لم تعد الأعمال المصرفية مقتصرة على مبنى تقليدي يضم موظفين يقدمون الخدمات لزبائن ينتظرون دورهم. حالياً، يعتمد 75% من المستهلكين على القنوات الرقمية لإدارة شؤونهم المصرفية. بمرور الوقت، أصبحت الراحة والسهولة التي توفرها هذه القنوات هي المعيار المفضل، مما قلل من الحاجة للتعاملات المباشرة مع البنوك.
التحديات الناتجة عن الخدمات المصرفية الإلكترونية
لكن، الاعتماد المتزايد على الخدمات المصرفية الإلكترونية أوجد تحديات جديدة. فقد زاد استخدام الهواتف المحمولة، وتكامل تقنيات الـ Blockchain، وظهور الخدمات المصرفية الإلكترونية من التهديدات السيبرانية التي تواجه المؤسسات المالية. ونتيجة لذلك، تضاعفت متطلبات الامتثال، مما أثقل كاهل هذه المؤسسات. ومع ذلك، لا يجب أن يكون الامتثال عبئاً ثقيلاً. بل يمكن أن يُستغل كميزة تنافسية من خلال التكنولوجيا المناسبة. حيث تسهم هذه التكنولوجيا في تبسيط العمليات، وتوفير قيادة كفؤة، وسد الثغرات الأمنية. والأساس هو تعزيز أمان الهوية عبر أتمتة العمليات وتحديد الأذونات بما يتناسب مع الأدوار والمسؤوليات الوظيفية المتغيرة.
مخاطر الصلاحيات الواسعة للموظفين
الأعمال المصرفية تواجه أعلى معدلات خروقات للبيانات الداخلية. سواء كانت بسبب تصرف ضار من موظف ساخط أو نقر غير مقصود على رابط غير مرغوب. ومع ذلك، فإن الصلاحيات الممنوحة للموظفين للوصول إلى المعلومات الحساسة تشكل نقطة ضعف محتملة في النظام.
التعقيد الهيكلي وزيادة التهديدات
نظراً لأن القطاع المصرفي عرضة لهياكل الشركات المعقدة والإدارات المتعددة، تزداد التهديدات سوءاً، مما يعيق رؤية المؤسسة للأدوار والمسؤوليات المختلفة ويعزز الوصول غير المصرح به إلى البيانات. ومع استمرار الاعتماد على جداول البيانات والعمليات اليدوية لتتبع وصول البيانات وهويات المستخدمين، تصبح هذه الشركات عرضة لعدم الدقة والتناقضات. يضاف إلى ذلك كابوس التدقيق وإعداد التقارير، مما يخلق فجوات في النظام تستغلها الجهات الخبيثة لتحقيق مكاسب من أصول هذه الصناعة المربحة.
أهمية فصل المهام والتحكم في الوصول
لأهمية فصل المهام في الخدمات المصرفية، يُعد التحكم في الوصول إلى المعلومات أمراً بالغ الأهمية لتقليل مخاطر الخطأ والاحتيال. هذا يتحقق من خلال منع فرد واحد من التحكم في أكثر من جزء واحد من المعاملة. على سبيل المثال، لا ينبغي للموظف أن يكون قادراً على إنشاء الفواتير ودفعها في الوقت نفسه. يعد منع الوصول إلى واحد أو أكثر من هذه الأنشطة ضرورياً لمنع اختلاس الأموال.
التحديات في تنفيذ الفصل بين المسؤوليات
الفصل بين المسؤوليات يُعتبر مفهوماً نظرياً جيداً، ولكنه في الواقع يمكن أن يكون صعباً. فالبنوك عادةً ما تحدد الأدوار التي يُحظر تداخلها، لكن مع تزايد عدد التطبيقات والأنظمة، تصبح الإدارة معقدة وعرضة للخطأ. علاوة على ذلك، يؤدي انتقال الموظفين من دور إلى آخر عبر الترقيات والتحويلات الجانبية إلى “الإفراط في الإذن”، مما يزيد من تعرض الأنظمة للاستغلال.
الحصول على متطلبات الوصول الصحيحة
يجب أن يكون الحصول على متطلبات الوصول الصحيحة أولوية قصوى للمؤسسات. تحقيق ذلك لا يعني فقط الحماية من التهديدات الإلكترونية، بل يشمل أيضاً تلبية متطلبات الامتثال وتبسيط العمليات في الأعمال المصرفية. ولتحقيق ذلك، يجب أن تمتلك المؤسسات المالية التكنولوجيا المناسبة التي توفر لها رؤية حول من يمكنه الوصول إلى أي معلومات ومتى.
دور الذكاء الاصطناعي في تعزيز أمان الهوية
وباستخدام أمان الهوية المدعوم بالذكاء الاصطناعي، يمكن أتمتة العمليات ومنح الوصول إلى البيانات بناءً على الحاجة إلى المعرفة فقط، وفقاً لأدوار ومسؤوليات الأفراد، لا أكثر ولا أقل. هذا النظام الآلي لا يكتفي بتمكين المؤسسة من العثور على حسابات الموظفين السابقين وتعطيلها فحسب، بل يمكّنها من تصحيح وصول المستخدمين الحاليين بناءً على التحركات داخل المؤسسة.
تحسين الأمن وتقليل المهام اليدوية
بشكل حاسم، يعني ذلك أن البنوك ستكون قادرة على الكشف عن التهديدات المحتملة والتخفيف من حدتها بسرعة، وتحديد السلوك غير المعتاد المشبوه ووضع حد له، مثل محاولة مستخدم غير مصرح له الوصول إلى الملفات الحساسة. وهذا يقلل أيضاً من عبء المهام اليدوية المتكررة، مما يسمح لفرق تكنولوجيا المعلومات بالتركيز على الأنشطة عالية القيمة بدلاً من فرز إعادة تعيين كلمة المرور أو الوصول إلى البيانات الإضافية، وبالتالي يوفر حلاً فعالاً من حيث التكلفة. الأتمتة تضمن دقة واكتمال مجموعات البيانات الضرورية للحفاظ على الامتثال.
في الختام،
أصبح من الواضح أن التطور الرقمي في القطاع المصرفي يجلب معه فرصاً كبيرة، ولكنه في الوقت ذاته يفرض تحديات معقدة، خاصة فيما يتعلق بأمان البيانات والامتثال. التعامل مع هذه التحديات يتطلب نهجاً متكاملاً يعتمد على التكنولوجيا المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي وأتمتة العمليات لتعزيز أمان الهوية والتحكم في الوصول إلى المعلومات الحساسة. من خلال التركيز على تقليل المخاطر وتحسين الكفاءة، يمكن للمؤسسات المصرفية ليس فقط حماية نفسها من التهديدات السيبرانية، ولكن أيضاً تحقيق مزايا تنافسية تجعلها أكثر مرونة وقوة في مواجهة تحديات العصر الرقمي.
اقرأ ايضا : http://How AI is transforming compliance management
Estimated reading time: 6 دقائق
اقرأ ايضا : إدارة المخاطر وإدارة الامتثال
e-onepress.com
About Author
[…] اقراء ايضا الاعمال المصرفية – تحويل الامتثال من عبء إلى ميزة تناف… […]
[…] ايضاً تحويل عبء الامتثال إلى ميزة تنافسية وإدارة المخاطر وإدارة […]