السحب على المكشوف. هو نوع من التسهيلات الائتمانية التي تسمح لصاحب الحساب المصرفي بسحب أموال أكثر مما لديه حالياً في حسابه. وبحد محدد مسبقاً. وفيما يلي بعض إيجابيات وسلبيات السحب على المكشوف:

الايجابيات:

المرونة في عملية الاقتراض: يمكن أن يعد السحب على المكشوف شكلاً مرناً من أشكال الاقتراض. حيث يمكن لاصحاب الحسابات البنكية الاقتراض بقدر ما يحتاج إليه أو القليل منه حتى الحد الأقصى. ولا يدفع سوى الفائدة على المبلغ الذي اقترضه.

السرعة وسهولة الوصول الى المال: توفر عملية السحب على المكشوف وصولاً سريعاً إلى الأموال عند حاجة العميل إليها. دون الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان.

شبكة امان: يمكن اعتبار التسهيلات البنكية التي تسمح للعميل بالسحب على المكشوف بانها شبكة أمان مفيدة للعميل. لمواجهة النفقات غير المتوقعة أو حالات الطوارئ، مثل: إصلاح السيارات أو الفواتير الطبية

تحسين درجة الائتمان: يمكن أن يساعد استخدام السحب على المكشوف بشكل مباشر في بناء درجة الائتمان الخاصة بالعميل. طالما العميل يسدد المدفوعات المطلوبة في الوقت المحدد.

لا توجد ضمانات مطلوبة: على عكس الأنواع الأخرى من القروض. فإن الحسابات البنكية كالسحب على المكشوف لا يتطلب عادة أي ضمانات مثل: منزل أو سيارة.

المساعدة في إدارة التدفق النقدي للعميل: يمكن أن يكون السحب على المكشوف أداة مفيدة لإدارة التدفق النقدي للشركات الصغيرة. حيث أنها توفر مصدراً للأموال لتغطية النفقات خلال فترات انخفاض الإيرادات.

اقرأ ايضاً معيار الذهب الكلاسيكي The classical Gold Standard

الرسوم ومعدل الفائدة: غالباً ما يتم التفاوض على السحب على المكشوف مع البنك الذي بتعامل العميل معه. بما في ذلك الحد الائتماني والرسوم ومعدل الفائدة، بما يتناسب مع احتياجات العميل الخاصة. فإذا كان العميل بحاجة إلى اقتراض مبلغ صغير من المال لفترة قصيرة، فقد يكون السحب على المكشوف أرخص من الحصول على القروض الأخرى.

سهولة الاستخدام: عادة ما يكون السحب على المكشوف سهل الاستخدام للغاية، حيث يتم تحويل الأموال تلقائياً إلى حساب العميل عندما يحتاج إليها.

عدم وجود سداد ثابت: السحب على المكشوف عادة لا يحتوي على جدول سداد ثابت، والذي يمكن أن يكون مفيداً إذا كان العميل بحاجة إلى سداد مدفوعات غير منتظمة.

السلبيات:

الرسوم ومعدلات الفائدة المرتفعة: غالباً ما تأتي عملية السحب على المكشوف برسوم وأسعار فائدة عالية ، مما يجعلها شكلاً باهظ التكلفة من أشكال الاقتراض.

يمكن أن يؤدي إلى تراكم الديون: يمكن أن يكون السحب على المكشوف منحدراً زلقاً للديون، حيث من السهل الاستمرار في الاقتراض والاعتماد عليها، بدلاً من إدارة أموالك بشكل أكثر فعالية.

مخاطر التخلف عن السداد: إذا لم تتمكن من سداد السحب على المكشوف، فقد يؤدي ذلك إلى التخلف عن السداد، مما قد يؤدي إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بالعميل ويؤدي إلى فرض رسوم وتكاليف إضافية.

غير مناسب للاقتراض طويل الأجل: السحب على المكشوف مخصص للاقتراض قصير الأجل، لذا فهي غير مناسبة لاحتياجات الاقتراض طويلة الأجل.

محدود: ليس كل شخص مؤهلاً لسحب على المكشوف، ويعتمد الحد عادةً على درجة الائتمان الخاصة بالعميل وتاريخه المصرفي. قد لا تقدم بعض البنوك السحب على المكشوف لأصحاب الحسابات الجديدة، أو قد تفرض فترة انتظار قبل أن يتمكن العميل من التقدم للحصول على هذه التسهيلات.

اقرأ ايضاً مؤتمر بريتون وودز Bretton Woods conference

سحب التسهيلات: يحق للبنوك سحب أو تقليل تسهيلات السحب على المكشوف في أي وقت. مما قد يتركك العميل دون الوصول إلى الأموال عند الحاجة إليها.

الرسوم المخفية: قد تفرض بعض البنوك رسوماً أو غرامات إضافية على استخدام السحب على المكشوف. مثل رسوم الترتيب أو رسوم المعاملات أو الرسوم الشهرية.

يمكن أن تكون دورة من الديون: إذا كان العميل يعتمد على السحب على المكشوف لتغطية النفقات العادية. فقد يؤدي ذلك إلى حلقة من الديون وعدم الاستقرار المالي.

يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان: الإفراط في استخدام السحب على المكشوف أو عدم سداده في الوقت المحدد يمكن أن يؤثر سلباً على درجة الائتمان الخاصة بالعميل مما قد يجعل من الصعب الوصول إلى أشكال أخرى من الائتمان في المستقبل.

الرسوم المرتفعة للسحب على المكشوف غير المصرح به: إذا تجاوزت حد السحب على المكشوف أو استخدمت السحب على المكشوف غير المصرح به، فقد يواجه لعميل رسوماً وفوائد عالية من البنك الذي يتعامل معه.

يمكن أن يشجع على العادات المالية السيئة: يمكن أن يشجع السحب على المكشوف العادات المالية السيئة، مثل الإنفاق الزائد وعدم إمكانية العميل من تتبع أمواله.